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无锡公积金新政:认房又认贷 个人贷款最高额度降20万元

2019-10-17 07:31:11  阅读量:1317

摘要:

 

9月25日,江苏省无锡市住房公积金管理中心发布《关于进一步规范和完善我市住房公积金政策的意见》(以下简称《意见》),规范和调整现行住房公积金政策和实施标准,主要涉及10个方面。

租房和贷款。《意见》将公积金贷款发放对象的认定标准从“承认贷款不承认房屋”改为“承认房屋并承认贷款”。“住房”是指以职工家庭(包括夫妻和未成年子女,下同)名义在房地产登记中心(包括江阴和宜兴)登记的住房;“贷款”是指住房公积金贷款。

降低贷款限额,个人最高限额从50万降至30万,家庭最高限额从80万降至60万。

此前,无锡的公积金政策于2018年6月公布。当时,文件规定首次使用住房公积金贷款购买自住住房的最高贷款额度为50万元。借款人和配偶的最高贷款限额为80万元。

调整公积金贷款首付款比例。申请公积金贷款购买无锡市第一套自住住房,首付款不得低于住房总价的20%;第二套,首付款不低于40%;在江阴市和宜兴市,申请自住住房公积金贷款时首付款不得低于住房总价的20%。

实行贷款金额与贷款申请人公积金存款期限、存款余额挂钩。存款期限分为三个等级:24个月以下、36个月以下和36个月以上。相应的贷款金额分别为存款余额的5倍、7倍和10倍。如果贷款申请人配偶符合公积金贷款条件并共同申请贷款,贷款金额应为贷款申请人及其配偶公积金存款余额乘以各自公积金存款年限的相应倍数。

计算住房公积金缴存年限时,可以累计计算按时足额缴存的住房公积金。逾期住房公积金不计入住房公积金缴存年限的计算范围,但住房公积金缴存余额可以计入计算范围。

贷款金额的落实与借款人的还款能力挂钩。按等额本息还款法计算的月平均还款额不得超过借款人及其配偶月收入的60%,并确定贷款金额和贷款期限。月收入的定义基于贷款申请人及其配偶申请贷款前最近一个月的公积金存款基数。

同时,《意见》完善了救助规定,(1)低收入家庭购买经济适用住房的贷款额度不受存款年限和存款余额的限制。(二)职工家庭购买第一套建筑面积小于90平方米(含)的自住住房,贷款金额不得与其公积金存款余额挂钩。存款期限也分为三个等级:少于24个月、少于36个月和多于36个月。相应的贷款金额为最高贷款金额的50%、70%和100%。

公积金贷款金额的确定应同时符合四项规定,限额标准的最小值应取(1)扣除规定比例的首付款后剩余的房屋总价;(2)公积金贷款最高贷款限额;(三)根据贷款申请人及其配偶的住房公积金缴存期限和缴存余额确定的贷款限额;(四)根据贷款申请人及其配偶的还款能力确定的贷款额度。

原文如下:

《关于进一步规范和完善我市住房公积金政策的意见》

为深入贯彻党的十九大精神,坚持“房子是为了生活,不是为了投机倒把”的立场,根据住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、公安部《关于开展住房公积金违法拆迁工作的通知》(靳鉴[〔2018〕46号)等有关文件的要求, 主要支持职工购买第一套普通住房和第二套改良住房,规范住房公积金提取,抑制购房投资投机。 为防范住房公积金资金风险,确保住房公积金制度长期健康运行,根据北京、上海、广州、南京、成都等全国主要城市的普遍做法,结合我市实际情况,对现行住房公积金政策和实施标准进行了规范和调整。

一是规范住房公积金缴存和提取政策

1.职工个人偿还住房公积金,公积金缴存单位应当与其社会保险缴存单位一致,公积金缴存基数应当与其社会保险(养老)缴费基数一致,有明显差异的,职工应当向住房公积金管理中心提供其他相关证明材料。

2.在无锡市行政区域以外(包括江阴、宜兴)购买自住住房的职工,以及非财产所有人、配偶及其直系亲属的户籍所在地或住房公积金缴存地的职工,不得申请住房公积金购房支取和贷款偿还支取。

本意见所称直系亲属包括父母、子女及其子女的配偶。

3.同一套住房分配购买公积金后12个月内,如再次发生交易,不得再次分配购买公积金。

4 .非配偶、非直系亲属购买,只有一名财产所有者、配偶及其直系亲属办理公积金购买提取业务。

二、调整住房公积金贷款认定标准对象

住房公积金贷款发放给购买了第一套自住住房和第二套自住住房的职工家庭。停止发放住房公积金贷款给已为职工购买第三套以上住房的家庭。

本意见所称第一套自住住房,是指职工家庭在无住房公积金贷款记录、本市无住房的情况下购买的自住住房。

本意见所称第二套自住住房,是指职工家庭在下列三种情况下购买的自住住房:

(一)职工家庭名下只有一份住房公积金贷款记录,本市无住房;

(二)职工家庭名下只有一套住房,本市无住房公积金贷款记录;

(3)职工家庭名下只有一份住房公积金贷款记录,本市只有一套住房。该贷款购买的自住住房与本市唯一的住房相同。

本意见中提到的“工人家庭”一词包括贷款申请人、配偶及其未成年子女。

三、调整住房公积金贷款首付款比例

无锡市行政区域内职工家庭购买第一套自住住房,并申请住房公积金贷款。首付款不得低于总房价的20%。购买第二套自住住房和申请住房公积金贷款,首付款不得低于住房总价的40%;在江阴市和宜兴市,为自住住房申请住房公积金贷款时,首付款不得低于住房总价的20%。

四、调整现行公积金贷款额度规定

1.调整公积金贷款当前最高贷款额度

职工家庭申请公积金贷款时,贷款申请人本人符合公积金贷款条件的,最高贷款额调整为30万元;如果借款人及其配偶均符合公积金贷款条件,最高贷款额度将调整为60万元。

2 .实行贷款金额与贷款申请人公积金存款期限、存款余额挂钩

(一)职工足额、按时缴纳住房公积金不满24个月的,贷款金额按存款余额的5倍计算;

(二)职工足额、按时缴存住房公积金累计24个月不满36个月的,贷款金额按缴存余额的7倍计算;

(三)职工按时足额缴存住房公积金累计36个月的,贷款金额按存款余额的10倍计算。

如果贷款申请人配偶符合公积金贷款条件并共同申请贷款,贷款金额应为贷款申请人及其配偶公积金存款余额乘以各自公积金存款年限的相应倍数。

符合公积金贷款条件的贷款申请人配偶为现役军人的,贷款额度放宽至贷款申请人贷款额度的2倍。

3.贷款金额应与贷款申请人的还款能力挂钩。

为加强对贷款申请人还款能力的考核,在保证职工家庭基本生活费用的前提下,按贷款金额和年限计算的月还款额(按等额本息还款法计算的本息)不得超过贷款申请人及其配偶月收入的60%。月收入根据贷款申请人及其配偶申请贷款前最近一个月的公积金缴存基数计算。

符合公积金贷款条件的贷款申请人,其配偶为现役军人,月收入可放宽至贷款申请人存款基数的2倍。

4.公积金贷款额度应当同时符合下列要求,并采取下列限额标准的最低值:

(1)扣除规定比例的首付款后剩余的房屋总价;

(2)公积金贷款最高贷款限额;

(三)根据贷款申请人及其配偶的住房公积金缴存期限和缴存余额确定的贷款限额;

(四)根据贷款申请人及其配偶的还款能力确定的贷款额度。

5.低收入家庭购买经济适用住房的贷款额度不受上述第四条第(三)项的限制,但仍应符合其他贷款额度限制标准。

6.职工家庭购买第一套建筑面积小于90平方米(含)的自住住房,且贷款申请人住房公积金缴存年限符合下列条件的,贷款金额不得与其公积金缴存余额相关,但仍应符合其他贷款额度标准。

(一)职工足额、按时缴纳住房公积金不满24个月的,贷款金额按最高贷款金额的50%计算;

(二)职工足额、按时缴存住房公积金累计24个月不满36个月的,贷款金额按最高贷款金额的70%计算;

(3)如果员工按时足额存入住房公积金共计36个月,贷款金额可按最高贷款金额计算。

如果贷款申请人配偶符合公积金贷款条件并共同申请贷款,贷款金额应为贷款申请人及其配偶公积金最高贷款金额乘以各自公积金缴存年限的相应比例。

五、本意见自2019年10月1日起施行,《关于调整住房公积金贷款政策的通知》(天府基金[〔2017〕35号)废止。原存、取、贷相关规定与本意见不一致的,以本意见为准。

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